盆地观察

一、背景

如果你用过携程，不知道是否曾经使用过借记卡付款。盆地上周是第一次在使用，当时由于时间较晚且较为紧张，通过送票形式已经来不及，于是选择了借记卡付款。

但是，在选择借记卡付款后，发现只需要输入卡号、姓名、身份证号后，不需要输入密码既可以成功支付。

非常震惊，赶快咨询携程和招行，得到的答复是这个是为了方便用户开展的一项代扣服务，要求乘坐人必须为本人、身份证号码和卡号必须正确，且金额在5000元以内。

盆地个人认为上述限制虽然可以一定程度上防范问题，但由于连目前楼下保安都可以登记你身份证的国情下，上述三个信息的泄漏简直是常态。就盆地的疑问，招商银行客服无法解答，说会反馈上去后三个工作日之内予以联络。

招行的时间观念”很强”，在三个工作日的最后一天临近傍晚时联系了盆地，根据负责此业务的联系人解释，当前此功能对所有用户默认开通，无法针对某人关闭；另外，针对问起出现恶意消费情况下的处理，回答居然是要根据当时情况来处理，无规定流程。针对此客服的回答，不知道是不是盆地太苛责，个人感觉无法接受。

二、问题

1.用户不知情情况下开通此功能

根据向招行客服了解，目前针对所有用户开通，并且无法关闭。

2.存在恶意消费漏洞

只需要知道别人姓名、身份证号、卡号就可以恶意消费别人卡中余额，即可以实施损人不利己的行为。

3.恶意消费处理流程不清晰

招行此业务的负责人电话告知出现恶意消费的情况下，无处理流程，要根据当时情况处理。作为处理资金的银行机构，此回答让人惊诧。经过多次确认，此工作人员依然回答没有此流程的规定，需要根据情况判断，并且无法回答或举例回答处理方案。
作为银行客户，个人完全不可理解在此类资金处理问题上的不负责任态度。

而在携程的网站，仅给出了请妥善保管个人信息的提示，但未给出出现问题如何处理的说明。

三、求助

有什么银行的网上银行和服务是比招行好一些、持平的？

招行目前的服务水准越来越让人难以接受，包括当时号称相对高端的财富账户也已经好多年没有更新过程序了，和个人网上银行专业版则频繁更新比起来，实在不知道相对高端在哪里。

2009.7.14 更新：

在招行官网的社区论坛中看到如下相关信息，算是比较细致的一个答案，可惜还是没有给用户选择权。

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无协议直付通暂不支持关闭
目前无协议支付合作的商户只有携程网与南方航空。
目前国内机票为实名制，客户订票需要提供身份证件，登机时机场安检部门会再次严格核验客户身份证件，并留存客户录象备案。
业务流程中，我行会严格验证客户的银行卡号及其提供的登机人姓名、证件号码的一致性，保证客户用于支付的银行卡为乘机人本人的银行卡，而且对购买的机票张数及总金额都有限制。因此，机票业务属于实名制可追溯业务，电子支付的风险相对较小。我们与商户签订协议时也明确指出，如果客户使用无协议支付发生风险，客户产生的所有损失都是由商户来承担。目前该业务运行两年来也没有发生过风险。

更具体详见帖子详情：招行客户有权益知晓当今有关“无协议直付通”的问题。

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(完)

标签: 借记卡, 招商银行
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